Архив выпусков

Ноябрь 2017
ПндВтрСрЧтПтСбВс
303112345
6789101112
13141516171819
20212223242526
27282930123

Новости

7 ноября 2017 года в Санкт-Петербурге в рамках конференции «Регион 20.35» под эгидой Агентства стратегических инициатив...

9 ноября 2017 года С.Воскресенский посетил объекты промышленности и инфраструктуры в Кинешме. Осмотрел завод «Электроконтакт...

Заседание областного правительства на прошедшей неделе не состоялось, но врио губернатора принял участие в работе правительственной...

Главная | 11 (14.03.2017)

Проблема доступности полисов ОСАГО продолжает оставаться острой и решается медленно

В рейтинге мошенничества и убыточности ОСАГО Ивановская область вошла в десятку
С.Камкин

Российский союз автостраховщиков составил очередной рейтинг проблемных с точки зрения мошенничества и убыточности по ОСАГО регионов за 2016 год. Об этом сообщил президент РСА И.Юргенс.

Дефицит полисов ОСАГО — спровоцированная ситуация «под дурачка»

 

«Это уже третий рейтинг, который союз делает поквартально. Он показывает динамику с активностью автоюристов в каждом конкретном регионе и мерами, которые принимаются местными властями по противодействию мошенничеству. Рейтинг отражает ситуацию с выплатами, судебными делами и другим набором факторов, которые являются индикаторами активности мошенников и влияют на убыточность страховых компаний в отдельных субъектах РФ», - сказал президент РСА И.Юргенс.

Рейтинг содержит информацию о частоте страховых случаев, средней выплате, отношении судебных к несудебным выплатам, отношении накладных расходов в суде к сумме основного требования, приросте договоров, об уровне выплат в конкретном субъекте РФ. По каждому из этих показателей регион занимает свое место, и это отражено в рейтинге. Кроме того, исходя из суммы мест, территория занимает определенную строчку в общем, итоговом, рейтинге РСА.

 На первых 20 местах – субъекты с максимально негативными показателями, то есть «красная зона» (собственно в нее и попала Ивановская область, оказавшись на седьмом месте). В ней находятся те регионы, где средняя выплата, частота страховых случаев и остальные показатели значительно выше средних по России, пояснил президент союза. В середине рейтинга – «желтая зона» (с 21 по 40 места). Ситуация в этих регионах оценивается как пограничная, то есть в любой момент она может перейти в критическую – «красную зону». На последних местах расположились регионы так называемой «зеленой зоны», где проблем с мошенничеством практически нет или их удается решать, убыточность приемлема или отсутствует.

 По сравнению с третьим кварталом 2016 года в целом в четвертом квартале прошлого года ситуация в «красной зоне» практически не изменилась, в первую десятку вошли все те же регионы. «Три региона «красной зоны» не изменили своих лидерских позиций – это Адыгея, Волгоградская область и Карачаево-Черкесская республика. Немного изменилось внутри десятки положение других регионов – кто-то улучшил, кто-то ухудшил позиции, но все они остались в этом пределе. Это Архангельская, Ростовская, Ивановская, Челябинская области, Камчатский, Краснодарский края, республика Башкортостан», - пояснил И.Юргенс.

 »Мы рассчитываем, что этот рейтинг обратит внимание местных властей на проблемы региона в этой сфере. Доступность полисов ОСАГО зависит не только от страховых компаний, но и от создавшегося климата, от того, возможно ли там работать, не подвергаясь работе мошенников», - добавил И.Юргенс.

В целом по России частота страховых случаев по итогам прошлого года составила 5,8% (по итогам 9 месяцев 2016 года - 5,4%), средняя выплата – 71,768 тыс. рублей (за 9 месяцев – 69,146 тыс. рублей), отношение судебных выплат к несудебным – 14,0% (за 6 месяцев – 13,8%), отношение накладных расходов в суде к сумме основного требования – 100% (за 9 месяцев – 99%), уровень выплат с учетом нормы РВД – 91% (по итогам 9 месяцев – 82%).

 «Мы видим общероссийский рост по всем параметрам, что говорит о росте убыточности и об усугублении кризиса в отрасли», - сказал президент РСА.

В Ивановской области автовладельцы выражают недовольство существующим положением с получением полисов ОСАГО, не видя существенных изменений после открытия новых офисов Единого страхового агента (ЕСА). Многие заявляют, что данная ситуация спровоцирована автостраховщиками, добивающимися увеличения стоимости ОСАГО, так как считают ОСАГО не выгодным страхованием по существующей ценовой политике.

Проблемы с ОСАГО начались не вчера. В предыдущие годы отмечалось, что большинство страховых компаний отказываются оформлять полисы ОСАГО, мотивируя отсутствием бланков. По утверждениям автовладельцев, полисы или не продавались совсем, или предлагались в нагрузку с другими страховками.

20 февраля 2017 года стало известно о поправках в новый закон об ОСАГО. Из документа следует, что реформа ОСАГО отложена не будет. Изначально планировалось, что реформа автогражданского страхования начнет реализовываться с 1 января следующего года, сообщает ТАСС. Новая редакция поправок в закон предполагает вступление их в силу не с 1 .01.2018-го, а через 30 дней после опубликования, то есть уже с 1 мая. Суть нового подхода к автострахованию в том, что ущерб по ОСАГО можно будет погасить ремонтом автомобиля пострадавшей стороне, а не денежной компенсацией. Банк России будет решать, в каких именно регионах «натуральное ОСАГО» станет приоритетным по всем полисам, вне зависимости от даты, когда они заключены.

Например, полис ОСАГО не покрывает ущербы в связи с причинением морального вреда, повреждением произведений искусства, а также регрессы органов социального страхования, которые причинитель вреда в силу закона обязан оплачивать из собственного кармана и которые могут составлять значительные суммы. Так что в первую очередь необходимо улучшать качественные показатели продукта (это, как всем известно, относится не только к страховым, но и ко всем без исключения продуктам), а уже потом думать о количественных показателях.

Примечательным изменением может стать отказ от коэффициента мощности в ОСАГО. Сейчас он составляет от 0,6 (для автомобилей мощностью до 50 л.с.) до 1,6 (свыше 150 л.с.).

Дискуссия или полемика освященная в прессе и среди законодателей и между специалистами по данному вопросу вовсе нова. Еще непосредственно перед принятием закона об ОСАГО и в первый год его действия аналогичные дебаты уже имели место. В определенной мере их подстегнула предвыборная кампания в Госдуму, где в отношении к закону в определенной мере преобладал и политический аспект.

Кстати и сейчас, как отмечается в статье «Гражданка рулит», опубликованной в Российской газете от 18.10.2016 с этим предложением можно спорить, ведь разделение по «лошадям» несет и социальную нагрузку. Однако в отношении утверждения о социальной нагрузке также можно поспорить. Так в большинстве европейских стран, где уже накоплен большой опыт и имеются большие статистические базы, при определении размера страхового взноса по ОСАГО учитывается не социальная нагрузка, а различные технические факторы (технические параметры) автомашин.

Так, принцип построения тарифа с учетом мощности двигателя выраженный в лошадиных силах/киловаттах уже несколько десятилетий используется во многих европейских странах Чем мощнее транспортное средство, тем более значительный ущерб может быть им причинен. Как правило, автомашины с большей мощностью обладают и большими массами (за исключением спортивных моделей) а удар большей массы производит более разрушительные последствия при ДТП.

В некоторых странах, например в Швейцарии, исходным показателем для построения тарифа является объем двигателя, измеряемый в куб.см или литрах, что, в свою очередь, также в значительной мере связано с мощностью и массой автомашины. В Голландии градация тарифа устанавливается в зависимости от веса автотранспортного средства, что, по мнению голландских специалистов, дает несколько лучший результат, чем мощность двигателя или его объем.

Указанные выше технические параметры: мощность двигателя, его объем, вес транспортного средства, по мнению иностранных специалистов, оказывают значительное влияние на размер причиненного ущерба и, соответственно, на степень уничтожения объекта. А степень уничтожения объекта оказывает непосредственное влияние на размер (ставку) страховой премии.

Необходимость в этом возникла сразу же с введением в действие закона об ОСАГО, однако наводить порядок в этом начали почему-то только сейчас. Ведь уже тогда сразу же обнаружилось, что стоимость реальных затрат на ремонт за минусом амортизации на детали и запчасти (против чего страхователи и не возражали) на практике была значительно выше стоимости возмещения на основании заключения (калькуляции) независимой экспертизы, составленной также с учетом тех же размеров амортизации. Однако на протяжении длительного периода такое положение вполне устраивало страховые компании, которые (разумеется, не все), постоянно жалуясь на убыточное прохождение, ОСАГО почему-то умудрялись выплачивать агентское вознаграждение в размере 20% и более, против установленных законом 10%.

Абсолютно ясно, что при таком размере комиссии, для того чтобы, как говориться, оставаться на плаву, страховщикам оставалось только одно - занижать размер страхового возмещения, используя при этом мифические расценки калькуляций независимых экспертов. И если при довольно незначительных выплатах, к примеру не более 10 тыс.руб. редко кто из страхователей обращался с судебном иском к страховщику, то при более высоких затратах на ремонт, страхователи обращались в судебные инстанции. Все это в свою очередь привело и к появлению столь нелюбимых страховщиками автоюристов, которых в конечном итоге они сами же и породили.

Наши рубрики

Нас посещают

Яндекс.Метрика

Консультант

Морепродукты